"तुमचे आयुष्य तुमच्या डोळ्यासमोर उद्ध्वस्त होत आहे"
एका भारतीय महिलेने ICICI बँकेच्या व्यवस्थापकाने तिच्या खात्यातून £1.5 दशलक्ष चोरल्याचा दावा केला आहे.
श्वेता शर्माने तिच्या यूएस खात्यातून आयसीआयसीआय बँकेत पैसे हस्तांतरित केले, ते मुदत ठेवींमध्ये गुंतवले जातील अशी अपेक्षा आहे.
तथापि, एका बँक मॅनेजरने तिच्या खात्यातून पैसे काढण्यासाठी "बनावट खाती, खोटी स्वाक्षरी, तिच्या नावे डेबिट कार्ड आणि चेकबुक काढले" असा आरोप आहे.
श्वेता म्हणाली: "त्याने मला खोटे स्टेटमेंट दिले, माझ्या नावाने बनावट ईमेल आयडी तयार केला आणि बँकेच्या रेकॉर्डमध्ये माझा मोबाईल नंबर फेरफार केला त्यामुळे मला पैसे काढण्याची कोणतीही सूचना मिळणार नाही."
बँकेच्या प्रवक्त्याने सांगितले:
“आमचे ग्राहक हे आमचे सर्वोच्च प्राधान्य आहे आणि आम्ही त्यांच्या हिताचे रक्षण करण्यासाठी मनापासून समर्पित आहोत.
“या प्रकरणात देखील, आम्ही ग्राहकांच्या आर्थिक हितसंबंधांचे संरक्षण करणार आहोत.
“खरं तर, आम्ही ग्राहकाला कळवले आहे की आम्ही 9.27 कोटी रुपयांची विवादित रक्कम (तिने आधीच 2 कोटी रुपयांची मुदत ठेव जमा केली आहे) तिच्या खात्यात धारणाधिकारासह हस्तांतरित करण्यास तयार आहोत, तपासाचा निकाल बाकी आहे. "
आयसीआयसीआय बँक सामान्यत: चालू असलेल्या तपासांवर भाष्य करण्यापासून परावृत्त करते परंतु ते निदर्शनास आणते:
“काही वर्षांपूर्वी खाती उघडल्यापासून बँकेने तिच्या नोंदणीकृत मोबाइल क्रमांक आणि ईमेल आयडीवर व्यवहाराचे तपशील सातत्याने पाठवले आहेत.
“गेल्या तीन वर्षांतील तिच्या खात्यातील या व्यवहारांबद्दल आणि शिलकींबद्दल ग्राहक अनभिज्ञ असल्याचा दावा करते हे आश्चर्यकारक आहे आणि तिला अलीकडेच तिच्या खात्यातील शिल्लक मध्ये तफावत आढळली.
“ही विसंगती आयकर विवरणपत्र भरताना ग्राहकाने पाहिली पाहिजे.
“तिच्या नकळत तिच्या खात्याचा मोबाईल नंबर आणि ईमेल आयडी बदलण्यात आल्याचा आरोप तिने केला आहे.
“तथापि, आमचे रेकॉर्ड सूचित करतात की दोन्ही बदलांबद्दलच्या सूचना तिच्या मूळ मोबाइल नंबर आणि ईमेल पत्त्यावर पाठवल्या गेल्या ज्या बँकेकडे नोंदणीकृत होत्या.
“याशिवाय, नवीन क्रमांक स्वतः ग्राहकाच्या मालकीच्या कंपनीच्या वेबसाइटवर सूचीबद्ध आहे.
“पुढे, एक पीडित पक्ष म्हणून, आम्ही दिल्ली पोलिसांच्या आर्थिक गुन्हे शाखेकडे (EoW) या प्रकरणाची सखोल चौकशी करण्यासाठी तक्रार दाखल केली आहे जी डोळ्यांना भेटण्यापेक्षा खूप जास्त आहे.
"आम्ही पोलिसांच्या तपासाला पूर्ण सहकार्य करत आहोत."
अमेरिका आणि हाँगकाँगमध्ये राहून 2016 मध्ये भारतात परतलेल्या श्वेता आणि तिच्या पतीने सांगितले की ते एका मित्राद्वारे बँकरला भेटले.
यूएस मध्ये बँक ठेवींवरील व्याजदर नगण्य असल्याने, त्याने श्वेताला तिचे पैसे भारतात हलवण्याचा सल्ला दिला जेथे मुदत ठेवींवर 5.5% ते 6% व्याज दिले जात होते.
गुडगावमधील ICICI च्या शाखेला भेट दिल्यानंतर त्यांच्या सल्ल्यानुसार तिने NRE खाते उघडले. 2019 मध्ये तिने त्यात पैसे ट्रान्सफर करायला सुरुवात केली.
श्वेता म्हणाली: “सप्टेंबर 2019 ते डिसेंबर 2023 या चार वर्षांच्या कालावधीत आम्ही आमची संपूर्ण आयुष्यभराची बचत सुमारे 135 दशलक्ष रुपये बँकेत जमा केली.”
तिने जोडले की "व्याजासह, रक्कम 160m रुपयांपेक्षा जास्त झाली असती".
श्वेताला कधीही काहीही चुकीचे असल्याची शंका आली नाही कारण बँक व्यवस्थापक “मला बँकेच्या स्टेशनरीवरील सर्व ठेवींच्या योग्य पावत्या द्यायचा, त्याच्या ICICI खात्यातून मला नियमितपणे ईमेल स्टेटमेंट पाठवत असे आणि काहीवेळा कागदपत्रांचे फोल्डर देखील यायचे”.
ही फसवणूक जानेवारी 2024 मध्ये उघडकीस आली जेव्हा एका नवीन बँक कर्मचाऱ्याने श्वेताला तिच्या पैशांवर चांगले परतावा मिळण्याची ऑफर दिली.
तिला लवकरच कळले की तिच्या मुदत ठेवी गायब झाल्या आहेत. त्यातही रु.चा ओव्हरड्राफ्ट होता. 25 दशलक्ष (£238,000) ठेवींपैकी एकावर घेतले.
श्वेता यांनी सांगितले बीबीसी: “माझा नवरा आणि मला धक्का बसला. मला ऑटोइम्यून डिसऑर्डरचा त्रास आहे आणि मला इतका आघात झाला की मी संपूर्ण आठवडा अंथरुणावरून उठू शकलो नाही.
"तुमचे आयुष्य तुमच्या डोळ्यांसमोर उद्ध्वस्त होत आहे आणि तुम्ही त्याबद्दल काहीही करू शकत नाही."
तिने सर्व माहिती बँकेला दिली आणि अधिकाऱ्यांसोबत अनेक बैठका घेतल्या.
ती आठवते: “16 जानेवारी रोजी आमच्या पहिल्या बैठकीत आम्ही बँकेच्या प्रादेशिक आणि क्षेत्रीय प्रमुखांना आणि बँकेच्या अंतर्गत दक्षता प्रमुखांना भेटलो जे मुंबईहून आले होते.
“त्यांनी आम्हाला सांगितले की या शाखा व्यवस्थापकाने आमची फसवणूक केली आहे, ही त्यांची चूक होती हे त्यांनी मान्य केले आहे.
“त्यांनी आम्हाला आश्वासन दिले की आम्हाला आमचे सर्व पैसे परत मिळतील. पण प्रथम, ते म्हणाले, त्यांना फसवे व्यवहार ओळखण्यासाठी माझी मदत हवी आहे.”
श्वेता आणि तिची लेखापालांची टीम गेल्या चार वर्षांत स्टेटमेंट घेत होती.
लेखापालांनी दक्षता पथकाची भेट घेतली आणि त्यांना "100% खात्री" असलेले व्यवहार फसवे असल्याचे अधोरेखित केले.
"माझ्या खात्यातून पैसे कसे पळवले गेले आणि ते कुठे खर्च केले गेले हे शोधणे खरोखर धक्कादायक होते."
आयसीआयसीआयने पंधरवड्यात गोष्टी सोडवल्या जातील असे आश्वासन देऊनही, श्वेता अजूनही सहा आठवड्यांनंतर तिचे कोणतेही पैसे परत पाहण्याची वाट पाहत आहे.
तिने ICICI चे CEO आणि डेप्युटी CEO यांना पत्रे पाठवली आहेत आणि रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया आणि दिल्ली पोलिसांच्या आर्थिक गुन्हे शाखेकडे (EOW) तक्रारी केल्या आहेत.
एका निवेदनात, ICICI ने म्हटले आहे की त्यांनी रुपये जमा करण्याची ऑफर दिली आहे. 92.7 दशलक्ष (£880,000) धारणाधिकारासह तिच्या खात्यात, तपासाचा निकाल प्रलंबित.
तथापि, श्वेताने ही ऑफर नाकारली.
"ते माझ्याकडे देय असलेल्या 160m रुपयांपेक्षा खूपच कमी आहे आणि धारणाधिकाराचा प्रभावी अर्थ असा होतो की पोलिसांनी केस बंद करेपर्यंत खाते गोठवले जाईल, ज्याला अनेक वर्षे लागू शकतात."
“माझा कोणताही दोष नसताना मला शिक्षा का दिली जात आहे? माझे आयुष्य उलटे झाले आहे. मला झोप येत नाही. मला रोज भयानक स्वप्ने पडतात.”
वित्तीय तंत्रज्ञान वॉचडॉग कॅशलेस कंझ्युमर चालवणारे श्रीकांत एल म्हणाले की, अशी प्रकरणे असामान्य आहेत कारण बँका या गोष्टी घडू नयेत यासाठी ऑडिटचा वापर करतात.
परंतु त्यांच्या बँक व्यवस्थापकाने त्यांची फसवणूक करण्याचा निर्णय घेतल्यास काही ग्राहक करू शकत नाहीत.
तो म्हणाला: “तो बँक मॅनेजर असल्याने तिचा त्याच्यावर काहीसा अस्पष्ट विश्वास होता. परंतु ग्राहकांनी अधिक सतर्क राहावे.
“त्यांनी नेहमी त्यांच्या खात्यातून बाहेर पडणाऱ्या पैशाचे निरीक्षण केले पाहिजे.
"ग्राहकाच्या बाजूने दुहेरी तपासणी नसल्यामुळे अशा प्रकारची फसवणूक होऊ शकते."